財商小學堂 - 從小開始學習 (2)

商品的價格是怎麼決定的？到底是貴還是便宜？

影響價格的因素有三個：成本、供需關係，以及消費者心理。最終的價格，通常落在買賣雙方都能接受的區間裡，是一種「供需的平衡點」。

如果價格訂得太高，東西賣不出去；但如果訂得太低，商家可能會虧本。當市場上有很多人銷售相同的商品，就容易出現削價競爭，大家為了搶客人，不斷降價，利潤也越來越薄。

有時候，像是「雙十一購物節」、「百貨公司周年慶」這類特殊活動，會讓人陷入一種錯誤思維：「買越多、省越多」。但實際上，囤貨太久、放到過期，反而是浪費。因此在購買時，我們應該先問自己：這是想要，還是真的需要？這個商品的品質或成分是否值得？

舉個例子：我曾經在網路上買白米，發現同品牌推出優惠，滿一千元就多送一包米。當時我先算了一下，一包米大概可以吃多久？整組吃完要花多少時間？萬一放太久會不會不新鮮？思考之後，我決定不參加這個活動，因為對我來說並不划算。

但像保養品這類保存期限較長的商品，就比較適合在促銷時多買幾組備用。

不過也要特別小心，有些商人會先故意把原價拉高，再打折，讓消費者以為自己撿到便宜，其實根本沒有比較便宜。

接下來我們要談談「物以稀為貴」的概念。這裡有兩個特別的例子：

首先是寶可夢卡牌。多年來，寶可夢卡一直深受收藏家喜愛，其中一些限量稀有卡牌更擁有極高的收藏價值。其中最具代表性的，就是一張被所有寶可夢迷和收藏家夢寐以求的卡牌——「ポケモンイラストレーター」（Pokémon Illustrator，又稱「皮卡丘插畫家」）。

這張卡牌創下了金氏世界紀錄中最昂貴的寶可夢卡牌紀錄，價值高達527.5萬美元（約合1.5億台幣 / 4100萬港幣）。

另一個例子是演唱會門票的炒賣現象。周杰倫在大巨蛋的演唱會，門票於中午12點開賣，短短幾分鐘內15萬張票就被搶購一空。隨後，黃牛立刻將原價6880元的門票放上網站，開價高達30萬元，從中牟取巨額暴利。（註：所謂「黃牛」，是指那些搶購演唱會、體育賽事或交通票券，再以遠高於原價轉售、賺取價差的人。）

這兩個例子都說明了：當某樣商品稀有、需求又高時，價格自然會飆升。這就是「物以稀為貴」的經濟原則。

通膨，也就是通貨膨脹，是指物價隨時間持續上漲的現象。舉例來說，20年前一份雞排大約50元，而現在同樣一份雞排可能要80元，這代表的是相同的金額，買到的東西變少了。

如果我們只是把錢放著、不做任何處理，那麼隨著時間過去，這筆錢的購買力會逐年減少，也就是說，實際價值變得越來越低。

讓我們來看看幾種資產工具的報酬與風險比較：

• 銀行活存利率：約 0.8%

• 銀行定存利率：約 1.7%

• 通膨率：平均約 2%～3%

• 美國政府公債報酬：約 4%

• 股票市場的平均報酬率：約 5%～8%

從這裡可以看出，如果資金只存在銀行活存或定存中，利息甚至追不上通膨，等於實際上是在默默變窮。

雖然股票市場的報酬率較高，但同時也伴隨較高風險。如果投資到經營不善的公司，一旦公司倒閉，可能就會損失大部分甚至全部投資金額。

因此，了解風險與報酬之間的平衡，選擇適合自己的投資方式，是非常重要的理財觀念。

複利是一種計算利息的方式。它的原理是：每期所獲得的利息會重新投入本金中，再次產生利息，也就是俗稱的「利滾利」、「錢滾錢」效應。相對地，單利則是每期只計算原始本金產生的利息，不會將利息再投入。

簡單比較如下：

• 單利：利息不再投入，只依照原本金計算利息

• 複利：利息會投入本金中，產生「利息的利息」，形成複利效果

如果你現在的利息不多，但希望未來能有穩定的被動收入，那就要努力放大資產。該怎麼做呢？→ 最有效的方法是：提升本業收入，並且定期定額投資，讓資金隨時間慢慢成長。

來看一個簡單的比較表：

假設你有一筆1萬元的本金，投資 20年，年報酬率為 10%：

• 若用單利計算：每年固定拿到 1000 元利息，20 年共拿到 2 萬元，加上原本的本金，總共是 3 萬元

• 若用複利計算：每年利息再投入，讓本金逐年變多，利息也越來越高，20 年後，本利和將接近 7 萬元

這就是複利的威力！時間越長、效果越明顯。愈早開始，就能更有效地讓錢替你工作！

參考資料

• 完整的通貨膨脹投資懶人包

• 股票入門新手教學懶人包

• 複利是什麼？